節税

このブログではNISAや投資信託の話を書いてきましたが、実はもうひとつ、今年から始めたものがあります。 **iDeCo（個人型確定拠出年金）**です。 投資を始めた今年、「どうせ積み立てるなら、節税にもなる枠を使わない手はない」と思い、加入しました。 今回は、iDeCoとNISAの違いと、私がiDeCoを始めた理由、そして注意点を正直に書いていきます。 iDeCoとは：自分でつくる年金＋節税の制度 iDeCoは、ひとことで言うと「自分で掛金を出して、自分で運用する年金」です。 毎月一定額を積み立てて、投資信託などで運用し、60歳以降に受け取ります。 ここまでならNISAの積立と似ていますが、iDeCoには決定的な特徴があります。 掛金が全額、所得控除になること。 つまり、積み立てた金額のぶん、その年の所得税・住民税が安くなるのです。 NISAとiDeCo、何が違う？ 私なりに整理した比較表がこちらです。 NISA iDeCo 運用益 非課税 非課税 掛金の所得控除 なし あり（全額） 引き出し いつでもOK 原則60歳まで不可 手数料 特になし 加入時・毎月の手数料あり 位置づけ 自由な資産形成 老後資金づくり＋節税 ポイントは2つです。 iDeCoだけの強みは「掛金の所得控除」。 NISAは運用益が非課税になるだけですが、iDeCoは積み立てた瞬間に節税効果が発生します。 運用がプラスでもマイナスでも、掛金分の控除は確実に効く。 ここが一番の違いです。 iDeCoだけの弱みは「60歳まで引き出せない」。 NISAはいつでも売却して現金化できますが、iDeCoは原則60歳まで受け取れません。 急にお金が必要になっても、iDeCoのお金は使えないのです。 私がiDeCoを始めた理由 理由はシンプルで、収入が上がってきたからです。 掛け持ちで収入を伸ばしてきて、確定申告を自分でやるようになり、税金の重さを数字で実感するようになりました。 所得税は収入が上がるほど税率が上がる仕組みなので、収入が高い人ほど、所得控除の節税効果は大きくなります。 年収1,000万円を目指して稼ぐ力を伸ばすなら、守る力も一緒に伸ばさないと、増えた分がどんどん税金に持っていかれてしまう。 ふるさと納税・確定申告ときて、次の一手がiDeCoでした。 それに、NISAでの積立投資にも少し慣れてきて、「長期で積み立てて増やす」という考え方が自分の中に根づいてきたタイミングでもありました。 老後資金という一番長期のお金こそ、節税しながら積み立てる枠に置くのが合理的だと考えたのです。 中身は100% S&P500にしました 掛金額は伏せますが、選んだ商品は書いておきます。 **S&P500のインデックスファンド、100%**です。 正直、ここは悩みました。 コアの投資信託と同じように、オルカンなど複数を組み合わせる案も考えたのですが—— iDeCoは60歳以降に取り崩していくお金です。 出口のことまで考えると、複数の商品を持つより、王道のインデックス1本でシンプルに持っておくほうが、将来の自分が管理しやすいと判断しました。 それに、iDeCoにはスイッチング（保有商品を別の商品に入れ替える仕組み）があります。 NISAと違って、iDeCoの中での入れ替えは非課税枠を消費しません。 今後、年齢が上がって「守り」の配分を増やしたくなったり、戦略が変わったりしたら、そのときスイッチングすればいい。 「今はS&P500に全部。変えたくなったら変えられる」——この柔軟さも、決め手のひとつでした。 注意点も正直に書いておきます iDeCoは万能ではありません。 私が加入前に確認した注意点はこの3つです。 ① 60歳まで引き出せない これが最大の注意点。 生活防衛資金や近い将来使うお金は、絶対にiDeCoに入れてはいけません。 「なくても生活が回る金額」だけを掛金にするのが大前提です。 ② 手数料がかかる 加入時に約2,800円、その後も毎月100円台〜の手数料がかかります。 掛金が少額すぎると手数料の比率が重くなるので、バランスは考えどころです。 ...

このブログでは、地方で薬剤師として掛け持ち勤務をしながら年収1,000万円を目指す記録を公開してきました。 記事が増えてきたので、ここで一度、全体の戦略を1本にまとめておこうと思います。 「薬剤師で年収1,000万円って、本当に可能なの？」 そう思った方に、私が実際にやっていること・その結果の数字・これからの計画を、この記事から全部たどれるようにしました。 まず現在地：年換算で約944万円 結論の数字から。 2026年1月〜5月の収入実績はこうなっています。 月 合計収入 1月 657,392円 2月 842,319円 3月 875,518円 4月 726,694円 5月 833,278円 5ヶ月合計で3,935,201円、月平均は約787,040円。 単純に12ヶ月換算すると約944万円で、目標の1,000万円まで残り約56万円／年というところまで来ました。 → 詳しくは【中間まとめ】掛け持ち薬剤師の月収公開（1月〜5月）で。 薬剤師の平均年収は約500〜600万円と言われるので、平均よりだいぶ上に来ています。 特別な資格や役職があるわけではありません。 やっているのは、これから書く4つの柱の組み合わせです。 戦略の全体像：4つの柱 私の戦略はシンプルで、この4つだけです。 柱 内容 役割 ① 労働収入の最大化 掛け持ち勤務・時給交渉 年収の土台。即効性が一番高い ② 投資 NISA・投資信託・高配当株 将来の資産と第二の収入源 ③ 節税 確定申告・ふるさと納税・iDeCo 稼いだお金を守る ④ 副業 ブログ運営 小さく育てる第三の柱 ひとつずつ、実際にやってきたことを紹介します。 柱①：労働収入の最大化——掛け持ちという働き方 年収1,000万円への一番の推進力は、掛け持ち勤務です。 私は正社員ではなく、複数の調剤薬局を掛け持ちするパート薬剤師として働いています。 「パートのほうが正社員より稼げるの？」と思われそうですが、薬剤師の場合、地方ではパート時給のほうが正社員の時間単価より高いことが珍しくありません。 複数の職場を組み合わせることで、1ヶ所勤務では届かない月収になっています。 ポイントは3つあります。 1つめは、時給の高い職場を選ぶこと。 薬剤師のパート時給は職場によって大きく違います。 相場を知らないまま働くのは、それだけで損です。 → 薬剤師パートの時給相場はいくら？地方・都市部の比較と高時給の見つけ方 2つめは、時給交渉をすること。 パートでも交渉はできます。 私は実際に交渉して時給を上げてもらいました。 → パートでも交渉できる｜給与交渉で昇給を勝ち取った話 3つめは、働き方の選択肢を広く持つこと。 私は正社員→派遣→掛け持ちパートと働き方を変えてきました。 派遣薬剤師は時給が高く、掛け持ちの一部として組み込むのも有力です。 → 派遣薬剤師として働いた体験談｜メリット・デメリットを正直に話します → 薬剤師が掛け持ち先を見つけた方法｜求人の探し方をリアルに語ります なお、掛け持ちや高時給の求人探し・時給交渉には転職サービスを使っています。 どのサービスをどう使い分けているかは、こちらにまとめました。 → 薬剤師の転職におすすめのサービス比較｜失敗しない選び方 ...

節税というと難しく聞こえますが、私がまず人におすすめしているのはふるさと納税です。 私自身、毎年利用しています。 そして掛け持ち薬剤師には、ひとつ大事な注意点があります。 確定申告をする人は、ワンストップ特例が使えないこと。 今回は、ふるさと納税の基本と、掛け持ち薬剤師ならではの活用ポイントをまとめます。 ふるさと納税とは：実質2,000円で返礼品がもらえる仕組み ざっくり言うと、ふるさと納税はこういう制度です。 好きな自治体に寄附をする 寄附額から2,000円を引いた分が、翌年の税金から控除される 寄附のお礼として、自治体から返礼品（お米・お肉・果物など）が届く つまり、実質2,000円の自己負担で、各地の返礼品がもらえる。 税金が減るわけではなく「前払いして返礼品をもらう」イメージですが、どうせ払う税金なら、返礼品つきで払ったほうが確実にお得です。 収入が上がるほど「枠」が増える——掛け持ち薬剤師と相性がいい理由 ふるさと納税で控除される金額には上限があり、この上限は収入が高いほど大きくなります。 目安はこんな感じです（独身または共働きの場合）。 年収 寄附上限の目安 500万円 約6万円 700万円 約11万円 900万円 約15万円 ※家族構成や他の控除（iDeCoなど）によって変わります。あくまで目安です。 薬剤師はもともと収入が高めの職業ですが、掛け持ちで収入を伸ばすと、この枠がさらに広がります。 稼ぐほど、使える枠が増える。 収入アップと節税がそのままつながるので、掛け持ち薬剤師とふるさと納税は相性抜群なのです。 自分の上限額は、ふるさと納税サイトのシミュレーターで源泉徴収票をもとに計算できます。 上限を超えた分は純粋な自己負担になるので、少し余裕をもたせた金額にしておくのが安心です。 【重要】掛け持ち薬剤師はワンストップ特例が使えない ここが今回いちばん伝えたいポイントです。 ふるさと納税の控除を受ける方法は2つあります。 方法 対象 ワンストップ特例 確定申告をしない人向け。寄附先5自治体以内なら申請書だけでOK 確定申告 確定申告をする人はこちらに一本化 よく紹介されるのは手軽な「ワンストップ特例」のほうですが—— 前回の記事で書いたとおり、掛け持ち薬剤師は2ヶ所目以降の給与があるため、基本的に確定申告が必須です。 そして、確定申告をするとワンストップ特例の申請は無効になります。 つまり掛け持ち薬剤師は、ワンストップ特例の申請書を出していても意味がなく、確定申告のときに寄附金控除としてまとめて申告するのが正解。 「ワンストップの申請書を出したから大丈夫」と思い込んで、確定申告で寄附を入れ忘れると、控除がまるごと受けられません。 ここは本当に注意してください。 とはいえ、確定申告で申告すること自体は難しくありません。 e-Taxなら寄附データを取り込んだり、寄附金額を入力したりするだけで、あとは自動計算してくれます。 もともと確定申告が必須の掛け持ち薬剤師にとっては、「どうせやる申告に1項目足すだけ」です。 私のふるさと納税の使い方：遠方の特産品で「お取り寄せ気分」 節約系の記事ではよく「日用品などの消耗品を選ぶと節約効果が高い」と言われます。 それも正解だと思うのですが、私の選び方はちょっと違って、食品が中心です。 しかも、遠方でなかなか手に入らない特産物を選ぶことが多いです。 これまで選んできたのは、たとえばこんなもの。 新米 うなぎ 旬のフルーツ（さくらんぼ🍒） ご当地お菓子 地方在住だと、アクセスの悪い地域の食べ物って本当に手に入りにくいんです。 物産展が近くで開かれるわけでもないし、送料を考えるとお取り寄せもためらってしまう。 ふるさと納税なら、実質2,000円の負担で、遠い地域の特産品が家に届く。 お取り寄せ気分と、ちょっぴり旅行気分まで味わえて、地方在住の身にはとてもありがたい制度です。 節約のための「どうせ買うもの」戦略も合理的ですが、せっかくなら自分が嬉しいものを選ぶ——そのほうが毎年続けるモチベーションにもなると思っています。 ちなみに、2025年10月からはふるさと納税サイトでのポイント付与が禁止されました。 「どのサイトが一番お得か」を気にする必要が薄れたので、使いやすいサイトで選べば十分だと思います。 まとめ：掛け持ち薬剤師のふるさと納税 3つのポイント 最後に、この記事の要点をまとめます。 実質2,000円で返礼品。やらない理由が見つからない制度 収入が上がるほど枠が増える。掛け持ちで収入を伸ばすなら、そのぶん活用できる ワンストップ特例は使えない。掛け持ち薬剤師は確定申告で寄附金控除を申告する 節税の第一歩として、まだの方はまず上限額のシミュレーションから始めてみてください。 ...