投資を始めて約4ヶ月。

今回はNISA口座と特定口座の使い分けについて、自分なりに考えていることを書いてみます。制度の細かい解説は他のサイトでたくさん紹介されているので、ここでは「私はこう使ってる」という体験を中心にお伝えします。

NISAと特定口座、ざっくり何が違う？

細かい話に入る前に、2つの口座の違いをざっくり表にまとめておきます。

NISA口座 特定口座
運用益への税金 非課税（0円） 約20%課税される
投資できる金額 年間の上限あり 上限なし
確定申告 不要 「源泉徴収あり」を選べば原則不要
向いているもの 長期で持つ投資信託など NISA枠を超えた分・個別株

いちばん大きな違いは税金です。

たとえば10万円の利益が出たとき、特定口座だと約2万円が税金で引かれますが、NISA口座ならまるごと手元に残ります。だからこそ「まずはNISAから埋める」のが基本になるわけですね。

※ここでの税率や制度はおおまかな目安です。最新の制度内容は金融機関や公式情報でご確認ください。

私の使い分け

シンプルに分けるとこんな感じです。

  • NISA口座：投資信託メイン
  • 特定口座：個別株メイン（投資信託も少し）

NISAは非課税枠が決まっているので、長期で持ち続ける投資信託に充てています。一方、個別株は売買のタイミングを見ながら動かすことが多いので、特定口座で持つようにしています。

これから始める方へ

ひとつだけ補足を。

これから投資を始める方は、まずはNISAだけでスタートするのがおすすめです。

NISAは運用益が非課税になるという大きなメリットがあるので、限られた資金を活かすには非課税枠から優先的に使うのが基本の考え方とされています。

私のように特定口座も併用するのは、NISA枠に加えてさらに投資したい場合の選択肢、という位置づけがいいかなと思います。

最初は知らない言葉だらけ

始めた頃は、知らない言葉が次々と出てきて混乱しました。当時の私が「これ何…？」とつまずいた言葉を、いま振り返って簡単にまとめておきます。

  • 再投資型／受取型：投資信託の分配金を、そのまま再投資するか、現金で受け取るか。長期で増やしたいなら再投資型を選ぶ人が多いです
  • 指値（さしね）／成行（なりゆき）：指値は「この値段になったら買う」と価格を指定する注文、成行は「値段は問わず今すぐ買う」注文
  • 約定（やくじょう）：注文が成立すること。「約定しました」＝売買が成立した、という意味
  • 取引時間：株は平日の決まった時間だけ売買できる一方、投資信託は1日1回の基準価額で取引される——など、商品によってルールが違います

投資をしている人にとっては当たり前の言葉でも、初心者には全部初耳。最初の壁はここだなと感じました。でも、ひとつひとつ調べていけば必ず慣れるので、最初から完璧に覚えようとしなくて大丈夫です。

個別株、買うタイミングはいまだに難しい

特定口座で個別株も買っていますが、買うタイミングはいまだによくわかりません。

「下がったときに買えばいい」と頭ではわかっていても、本当にここが底なのか、もっと下がるのか、判断がつかない。プロでも難しいと言われるのだから、初心者の私が悩むのは当然なのかもしれません。

それでも実際にやってみることが一番の学習になると思って、少しずつチャレンジしています。

背中を押してくれた考え方

投資を始めたての頃、いくつか本も読みました。

その中で印象に残っているのが、ロバート・キヨサキ氏の著書で語られていた「正しいかどうかを最初から心配するより、まず始めてみることが大事。少額でも自分のお金を投じると学習効率が上がる」という趣旨の考え方でした。

これは本当にその通りだと感じています。本を読んで知識を入れるのと、実際にお金を動かすのとでは、得られる学びの濃さがまったく違いました。

少額でも自分のお金が動いていると、ニュースの見方も変わるし、経済の仕組みへの興味もぐっと深まります。

まとめ

NISAは長期保有の投資信託、特定口座は個別株。これが今の私の使い分けです。

投資を始めた頃は知らない言葉だらけで戸惑いましたが、実践しながら学ぶスタイルが自分には合っていたと思います。完璧な知識を身につけてから始めようとしていたら、いつまでも始められなかったかもしれません。

これから投資を始める方や、私と同じく勉強中の方の、何かのヒントになれば嬉しいです。今後はもう少し具体的に、買っている銘柄や考え方についても書いていきたいと思います。

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